Правовые познания подавляющего числа заемщиков откровенно «хромают». Клиенты после заключения кредитного договора с банком чаще всего даже не подозревают, что стали жертвами обмана. Неправомерные условия в таких договорах отнюдь не редкость. Впоследствии, осознав всю несправедливость сделки, люди в поиске выхода из ситуации обращаются в юридические фирмы. Ушлые юристы не скупятся на обещания победы в суде и расторжения «неправильного» договора. Однако чаще всего это обычный обман в попытке заработать.
Так в каких случаях договор действительно можно оспорить?
Отсутствие разрешения ЦБ РФ на выдачу кредитов населению
Банковская деятельность в России строго контролируется государством. Закон не позволяет привлекать вклады, проводить валютные операции, оказывать услуги кредитования и некоторые другие услуги, относящиеся к банковским, без лицензии, выдаваемой Центральным банком России.
Из сказанного следует простой вывод, что если у банка нет лицензии на право предоставлять займы физическим лицам, то заключенный кредитной договор будет незаконным, а значит, не имеющим юридической силы и необязательным к выполнению.
Нарушение банком прав потребителей
Клиент становится потребителем банковской услуги в момент подписания документов о кредите. На него распространяются все права, предусмотренные законодательством о защите потребителей, к которым относится и право на получение полной информации о приобретаемой услуге.
Если менеджер, пытаясь любыми путями выдать вам кредит, «немного» приукрасил кредитные условия, которые в итоге оказались грабительскими, вы имеете возможность оспорить договор. Но только в том случае, если текст договора не содержал детальной информации о полученном займе: размерах комиссии, реальном проценте, сроках и других условиях.
Одностороннее изменение банком условий договора
В настоящее время закон запрещает банку изменять положения кредитного договора без согласия заемщика. Ранее односторонние корректировки соглашения со стороны банка практиковались повсеместно. Изменения могли коснуться любых условий, в том числе процентной ставки в период непосредственного исполнения договора. Разумеется, банк забывал уведомить клиента о новых условиях. В итоге оказывалось, что после нескольких платежей заемщик был должен больше, чем одалживал.
Именно во избежание таких ситуаций полномочия банков в части самостоятельного «редактирования» кредитных договоров были отменены. Если обнаружится, что кредитный договор изменялся банком без согласия второй стороны, договор становится нелегитимным и может быть расторгнут.
Ошибки в форме договора
Отсутствие на договоре подписи сотрудника банка, банковской печати и личной подписи заемщика автоматически лишает договор юридической силы. Те же правила относятся и к договору обеспечения. Необходимо иметь в виду, что, если имущество, предоставляемое в качестве залога, приобреталось во время брака, подпись супруга/супруги на договоре обеспечения также является обязательной.
Любой договор займа должен заключаться исключительно в письменной форме. В противном случае защитить свои права и доказать что-либо будет практически невозможно. Не верьте кредитным организациям, готовым выдать вам деньги без письменного соглашения, подписанного всеми сторонами сделки.
