Что делать, если заемщик должен банку. Порядок действий, варианты решений, документы, подтверждающие неплатежеспособность
По причине широкого распространения кредитования и обострения финансового кризиса заемщики имеют риск попадания в ситуацию, когда остаешься должен банку. В такой ситуации нужно грамотно себя вести, постараться объективно оценить возможности и искать пути погашения займов.
Порядок действий, если должен банку
В главное правило заемщика, если он должен банку, входит открытость к общению с банком или коллекторами впоследствии. Самым оптимальным вариантом является самостоятельное обращение в банк, опередив порядок действий, когда заемщик должен банку денег и не может их выплатить.
Самые предпочтительные варианты действий – сообщить банку о своей невозможности оплатить кредит еще до возникновения ситуации, когда заемщик неплатежеспособен и должен банку. Кредитное учреждение в такой ситуации обычно идет навстречу клиентам, предлагая им возможные пути финансового решения, например:
- рефинансирование;
- финансовые каникулы;
- отмена начисления пени или штрафных санкций.
При рефинансировании, когда должен банку, обычно кредит растягивается, а его сумма остается прежней, таким образом, величина ежемесячных платежей уменьшается. К рефинансированию относится и ситуация, когда заемщик не является должником, но вместо уже существующих кредитов в нескольких банках, хочет иметь кредит только в одном.
Иногда заемщики оказываются в ситуациях, когда заемщик не знает конкретно, какому он должен банку. Такая ситуация обычно характерна для людей, активно использующих целевой кредит на товары, документы на которые оформляются в самый момент покупки в магазине. Получить информацию о текущих кредитах заемщик может, запросив кредитную историю.
Документы в банк для подтверждения неплатежеспособности
При обращении за мирным решением вопроса заемщик, который должен банку, представляет документы:
- письмо с просьбой рассмотреть варианты для решения финансового кризиса, нужно получить при регистрации в банке на него входящий номер;
- справку о доходах, если во время кризиса снизилась оплата труда;
- копию трудовой книжки, если заемщик лишился работы.
При разговоре с личным кредитным менеджером клиентам необходимо описать предполагаемые варианты решения заемщиком финансового краха, преодоления кризиса и неплатежеспособности.
Если заемщик должен банку и при этом скрывается, то после просрочки двух платежей клиент попадает в разряд проблемных, и в его отношении обычно начинаются работы. При большой сумме задолженности банк обычно продает долг клиента, который должен банку, коллекторам, договориться с которыми порой невозможно. Если клиент не является, не реагирует на обращение и на действия коллекторов, которые носят обычно психологический характер, то они обычно передают дело в суд.
Самый очевидный вариант решить ситуацию, когда заемщик должен банку или уже коллекторам, является обычно реализация имущества, по документам находящегося в залоге. Такие действия возможны только, если решение вынесет суд.
На судебном заседании для подтверждения своих действий и неплатежеспособности, запроса рефинансирования клиентам могут понадобиться документы, предоставляемые ими в банк, даже при отрицательном ответе на варианты решения проблем заемщика. В этом случае тому, кто должен банку предпочтительнее всего явиться за помощью к юристам.
