Понятие суброгации относится к сфере имущественного страхования. Это естественное развитие отношений между участниками договора страхования и виновником происшедшего страхового случая.
Что такое суброгация
Законодательством установлено, что компенсируя застрахованному лицу убытки, понесенные им в результате несчастного случая, указанного в договоре страхования, страховщик взамен получает право страхователя требовать такой же компенсации от лица, ставшего виновником этого несчастного случая. Такая замена кредитора, или переход права на компенсацию от одного лица к другому без изменения условий самой компенсации, и есть суброгация.
Поскольку суброгация предусмотрена законодательством, то при компенсации убытков в соответствии с договором страхования она происходит по умолчанию. Однако участники договора страхования при его заключении могут отказаться от суброгации, оговорив это условие особо. Законодательство запрещает вносить в договор такое условие и признает его ничтожным только в одном случае: если убытки застрахованному лицу нанесены намеренно.
Переход права на получение компенсации
Уступая право на получение компенсации за понесенные убытки страховщику, застрахованное лицо в обязательном порядке передает ему все подтверждающие документы, свидетельства и данные, посредством которых это право реализуется.
Отношения, возникшие между застрахованным лицом и виновником несчастного случая, в результате которого пострадало имущество страхователя, так же, как и право на компенсацию убытков, после суброгации остаются неизменными. Страховщик получает не больше возможностей, чем было у застрахованного лица. У него нет преимуществ ни в размере компенсации, ни в объеме прав, ни в сроке давности по перешедшему к нему после суброгации долгу.
Отказ страхователя от права на получение компенсации
Может случиться, что застрахованное лицо, получившее от своего страховщика компенсацию за убытки, понесенные в результате несчастного случая, или ее часть, сочтет себя удовлетворенным и откажется от своего права на получение компенсации от виновника происшедшего страхового случая. Этим страхователь лишает возможности требовать у него возмещающих выплат страховую компанию, к которой право на получение компенсации перешло после суброгации, и таким образом наносит страховщику материальный ущерб, который невозможно возместить за счет виновника происшедшего страхового случая.
В такой ситуации страховая компания признается законодательством свободной от обязательств по договору страхования и может требовать от застрахованного лица возвращения выплаченной ему компенсации или ее части.
Таким же образом страховщик имеет право поступить в случае, если право на получение компенсации за понесенные убытки, полученное им после суброгации, окажется невозможно реализовать вследствие иных действий застрахованного лица. Поэтому страхователю, прежде чем принимать поспешные решения, нужно проконсультироваться с юристом.
Автор статьи: Анна Левшина
