Взыскание задолженности

Исполнительное производство

Взыскание задолженности через суд — долгий и неприятный процесс, но другого варианта для урегулирования ситуации с долгами, нет.

Делая займ, получая кредит практически все потенциальные заемщики дают гарантию: смогут без проблем рассчитаться.

Но жизнь часто рушит даже самые надежные планы. Ситуация такова, что платить должнику просто нечем, либо должник может вовсе пропасть.

Увы, кредитор вынужден приступить к довольно неприятной процедуре взыскания.

Взыскание задолженности: в каких случаях производится

Конечно, часто заемщики попадают в тяжелые ситуации и поэтому перестают платить, но чаще всего должники живы-здоровы, просто стараются уйти от выплаты долга любыми путями. Кредитор обязан предпринять свои шаги: начать процедуру взыскания задолженности.

Взыскание может проводится в три этапа:

  • досудебный;

  • внесудебный;

  • судебный.

В досудебный период кредитор ищет возможность взаимодействия с заемщиком. Он пытается снять проблему через переговоры или другим менее цивилизованным методом. Часто именно в этот период к делу подключаются коллекторские агентства либо специалисты службы безопасности компании.

Чаще всего досудебный этап не дает существенных результатов. Тогда придется кредитору обратиться в суд, где заемщика ждут новые долги. В силу постановления суда взыскание скорее всего обратят на имущество и доходы заемщика.

Внесудебное взыскание происходит через заложенное имущество. Благодаря чему существенно ускоряется вся процедура. Интересно, что этот процесс может включиться в любой стадии.

Договор может предусматривать получение судебного решения для реализации и собственно изъятия заложенного имущества.

Взыскание задолженности в досудебном порядке

По договору займа взыскание долга начинается со звонков и СМС-сообщений должнику. Если эта назойливость не дает результатов, к работе приступают специалисты службы безопасности или коллекторы.

Досудебный порядок имеет большое значение, поскольку ведение судебных процессов может идти достаточно долго и дорого. Суд может затребовать проведение экспертиз или дорогостоящих услуг квалифицированных юристов.

Этап досудебного урегулирования проходит без участия судов. Редко, но все-таки бывает: стороны договариваются о списании штрафов или реструктуризации долга, увеличении срока кредитования.

Досудебное урегулирование долговых конфликтов в свою очередь делится на два периода:

  1. Soft-collection;

  2. Hard-collection.

В первом периоде работа с должником ведется дистанционно. Заемщику отправляются бумаги с уведомлением об увеличивающейся задолженности по телефону, через СМС-сообщения, электронными письмами. Срок этого этапа 1-2 месяца.

Во втором этапе клиента уведомляют отправленными через почту документами или лично. Кредиторы выясняют причины неплатежей и принимают решение о целесообразности подачи в суд иска. Если заемщик не намерен погасить свой долг, то в этот период выставляются претензии.

Этот документ необходим, поскольку закон вынуждает изначально провести работу по досудебному урегулированию.

В этот период кредитно-финансовые учреждения нанимают коллекторские агентства, которые в свою очередь действуют очень жестко в отношении должников, пренебрегая часто нормами закона.

Подчас даже физически воздействуя на должников и их родственников, но чаще ограничиваются угрозами.

Должникам имеет смысл взаимодействие с коллекторами выстраивать в рамках закона и если возникает конфликт – обращаться за защитой в правоохранительные органы.

Важно! Взыскание могут производить только судебные приставы, являющиеся государственными служащими.

Взыскание задолженности – судебная практика

Итак, этап досудебного урегулирования не привел к мирному погашению долгов. Тогда кредитор вправе обратиться в суд.

Каковы главные этапы судебного взыскания:

  1. подача претензии;

  2. обращение с иском в суд;

  3. исполнительное производство.

Как мы уже упоминали, иск будет рассматриваться судом лишь после направления претензии ответчику.

Таковы требования закона об обязательных попытках досудебного урегулирования. Если стороны не пришли к соглашению, ответа на претензию не было, то дальнейшее разбирательство идет в суде.

Часто пойти на мировую можно даже после подачи иска в суд. Что позволяет выработать сторонам взаимоприемлемый способ уплаты долга без долгой и не самой приятной процедуры исполнительного производства.

После решения суда кредитор обращается к судебным приставам для принудительного взыскания задолженности. Процесс этот достаточно длительный и может отнимать до нескольких лет. Обращено взыскание может быть на имущество должника и его доходы.

Порой фирмы по выбиванию долгов выдают себя за судебных приставов и пытаются самостоятельно изъять имущество. Тем самым они нарушают закон — подобные попытки могут привести к закрытию агентства, если сообщить об их методах в правоохранительные органы.

Взыскание задолженности: что делать, чтобы имущество должника не «ушло»

Судебное взыскание задолженности довольно сложная для кредитора процедура. Дело в том, что судебный приказ может быть оспорен, а имущество должника «уйдет» к моменту наложения ареста.

И приставы не спешат с этой работой – мелкие штрафы и долги по налогам получить с заемщиков проще и их взыскивают в первую очередь.

Суды чаще всего принимают сторону кредитора. Однако возможен и противоположный вариант: списание некоторой части долга с заемщика. Это когда речь идет о штрафах, пени и долговых коэффициентах за просрочку.

В случае с микрофинансовыми организациями размер процентов может быть изменен в разы.

Недобросовестные кредитные заемщики скрывают источники и размеры своего дохода.

Взыскание задолженности – иск по договору займа с процентами

Для решения вопроса о взыскании подается иск в суд. Для начала исполнительного производства кредитор может обратиться в службу судебных приставов. Увы, иных способов, – кроме этой дорогой и долгой процедуры, – возвращения долга просто нет.

Судебное взыскание происходит через оформление судебного приказа или подачу иска в суд.

Судебный приказ сокращает процедуру начала исполнительного производства но, воспользоваться ей могут далеко не все кредиторы. Да и оспорить его заемщику ничего не стоит.

Взыскание задолженности – процедура неприятная для обеих сторон договора. Кредитор не только рискует испортить отношения с заемщиком, но и прождать исполнения обязательств длительное время.

Клиенту эта ситуация также невыгодна из-за дополнительных расходов. Но иногда это единственный выход, позволяющий урегулировать отношения между сторонами.

Сам процесс взыскания — дело долгое и морально тяжелое. Заемщик и кредитор часто навсегда портят взаимоотношения между собой, но и сама компенсация может идти нескончаемо долго. Эта ситуация невыгодная и заемщику, поскольку идут дополнительные расходы, но часто это единственный и последний способ урегулировать отношения между сторонами.

Если у вас есть вопросы по теме, пишите нам. И наши юристы с вами обязательно свяжутся.

Оцените автора
Минута Права
Добавить комментарий